这篇文章详细记录了作者在日本购买独栋房子的全过程，包括购房动机、时间安排、具体流程以及最终的房屋概况和总结。
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在日本买独栋房子 – 沉舟侧畔 Blog
长期不更新的原因在于最近因为买房、搬家，太忙太忙了。
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日本是租售同权，市民福利、小孩上学等并不以是否持有房产为依据。那么我为什么还要买房呢？大致原因可以归结如下：
在日本的第四个月：步入正常生活
当然买房就需要银行贷款，银行贷款就需要 PR。于是就一直在等 PR。没想到 PR 来得这么晚……
从下面的买房流程里面可以看出时间卡得非常紧，之所以这么干也是有原因的。
现在租的房子建于上世纪 60 年代，虽然外表和内部装修还算 OK，可是没有隔热层，夏天非常炎热，冬天又非常寒冷。而随着小棉袄一天天长大，越来越好动，仅仅一间有空调的房间根本满足不了她的需求，这意味着一定要在寒冬来临之前入住新房，否则这个冬天真的不知道该怎么过。
因为所有目标对象的房子都在别的城市，这意味着小棉袄必须换学校。而每年四月份的入学申请都在上一年的 12 月截止，这意味着我们一定要在 12 月入住新房。
而那该死的 PR 到 10 月底才来到，这意味着接下来每一天都非常紧张了。
小棉袄去“上学”（日本托儿所 · 其二）
很多人都或多或少地持有几张信用卡用于日常消费。信用卡还有现金取现的功能，但我们平时都不会使用它。可是：这个现金取现的额度默认会开启，可能会影响自己的贷款额度！所以当时虽然还没有获得 PR，我仍然仔细地检查了自己的所有信用卡，把现金取现的额度都申请清零了。
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自从 2023 年 7 月提交 PR 申请一来，开始以为会在 2024 年 2 月出结果。但是没有，于是等到 5 月、8 月、10 月……看过的房子也是一个个地售罄，真是很煎熬的事。
申请日本绿卡（PR、永住者）
由于 PR 来得太晚，还没售罄的房子很少，而我的限定条件却很多：
这么多条件下来，只能看三四套了。
日本买独栋房子有两种模式，一种是自己买一块地（或者从开发商那儿许多块地里面买其中一块），然后请另外一家建房公司在上面造房子。这两部可以分开进行或者由同一家开发商合并进行。这种模式优点是造的房子品质较高，缺点是耗时较长。造一栋高品质的房子一般要 6 个月，无法满足 12 月份入住的要求。所以只能选择第二种模式：和🇨🇳一样，直接从开发商那里买现成的房子，一次性把土地和房子都买下来。这种房子品质会次一点，但因为时间节点卡在这里也没办法了。
与🇨🇳的房贷制度不同，在🇯🇵，房贷额度和利息是不同银行不同分支对不同个人都不一样，说白了就是你要去“游说”。除非你的年收入很高而所需贷款额度很低。
首先不得不摆出著名在日网红“王局志安”的吐槽：
日本的排外以及对外国的人歧视有些时候真是令人讨厌，前些天想贷款买房，和银行面谈，公然说会日语一个利息，不会日语一个利息。我说我是融资的，又不是和你谈恋爱，你应该考察我是不是有还款能力，而不是我会不会日语，你看我就没要求你要和我讲中文，你应该学学我的这种开放态度。结果就没谈成，不欢… https://t.co/NFGINZKTIe — 王局志安 (@wangzhian8848) April 3, 2024
日本的排外以及对外国的人歧视有些时候真是令人讨厌，前些天想贷款买房，和银行面谈，公然说会日语一个利息，不会日语一个利息。我说我是融资的，又不是和你谈恋爱，你应该考察我是不是有还款能力，而不是我会不会日语，你看我就没要求你要和我讲中文，你应该学学我的这种开放态度。结果就没谈成，不欢… https://t.co/NFGINZKTIe
— 王局志安 (@wangzhian8848) April 3, 2024
我并不知道这位王局最后贷款成功了没有。但是我的自身条件不利却是很明显的：
因为这些不利条件，我没有申请三井住友、三菱等大银行的贷款，也没有选择网络银行，而是选择四家规模相对较小的实体银行去“游说”：C 银行、M 银行、K 银行、A 银行。我的目标是：贷款额度达到房价的 95% 以上，最好是 100%，利息不太高。
根据这个结果，放弃 M 银行和 K 银行，首选 A 银行，同时也申请一下 C 银行。
在看了三四套房之后，选两套中意的，和妻子再看一次。
如前所述，12 月份是截止时间，而从提交申请到正式签约、银行贷款审批、放款、交房都要不短的时间，时间节点卡在这里也没办法了。从申请到正式签约需要一周，这一周内支付 100 万日元（约人民币 5 万）的定金，即表示正式定下了这套房子。
这是正式的书面信件答复 ，里面有后续贷款签约所需的资料列表
同时由开发商负责人向 A 银行转交贷款文件。而我没有让开发商负责人知道自己还在申请 C 银行贷款的事情，打算自己去申请 C 银行的贷款。
这是正式的书面信件答复 ，里面有后续贷款签约所需的资料列表。
这里有点坑，本来我以为不用出面。担心审批时间有所延长。
这里有点坑，因为妻子还不是永住者，无法进行收入合算。而当时的贷款金额是按照合算之后来审批的。这样只剩下 A 银行可用了。这几天怪紧张的。
请了验房师，指出需要修补的地方。
这里很有意思，详见下文。总的来说就是：12 月 2 号那次办理账户是按照外国人办理的，审批时间太长，可能会赶不上交房。因此需要用特殊的方法再办理一次。最后当场拿到卡号。
没有最乱只有更乱：论在日外国人的姓名问题
有意思的是利率下降了，改成了 0.57%
这速度真墨迹的
虽然贷款额度已经达到房价的 97%，但因为需要付给银行手续费，所以还有不少尾款需要支付。这些钱是先付给开发商，再转交给银行的。
交齐了房款，就可以收房收钥匙了。同时开始自己用车搬运一些小件物品。
小棉袄在原托儿所上学的日程结束，终于可以搬入新的房子了。
由于是独栋房子，意味着以后房子本身将会显示在地图上（例如 Google 地图或者 Apple 地图的街景图），为了保密，只好对信息进行一些脱敏处理：
PR 来得太慢是一大遗憾，否则我就可以买块地慢慢地建房子了。🇯🇵建房子的价格相对稳定，例如 2 层总面积 100 m2 的一栋房子，高品质建造价格约 2000 万日元，约人民币 100 万。变化的只是土地的价格。现在的这个房子并不是最高性价比的，但总算赶在时间节点之前搞完了。欣慰的是贷款额度超过了我的预期，比那位只会吐槽的王局要强一点。我总结起来是这么几点：
这在面试中也是有用的，申请贷款其实也是银行对自己的面试过程。
作者首先解释了购房的原因：
接着，作者强调了时间的紧迫性，主要是为了在冬天来临前入住新房，以及确保孩子能在明年顺利入学。 在购房流程方面，作者从准备阶段开始，详细描述了如何清零信用卡现金取现额度、申请永久居民身份（PR）、看房选房、与银行沟通贷款事宜、签订购房合同、验房、办理银行账户、贷款签约、交尾款、贷款放款、搬家入住等一系列步骤。 作者还分享了在与银行沟通时遇到的困难和最终选择A银行贷款的经历。文章最后介绍了新房的基本情况，包括房屋结构、土地面积、位置、建造时间以及配备的设施等。 作者总结了整个购房过程中的心得体会，强调了准备充分、沟通耐心和展示稳定收入的重要性。
在日本买独栋房子 – 沉舟侧畔 Blog
长期不更新的原因在于最近因为买房、搬家，太忙太忙了。
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我为什么要买房？
日本是租售同权，市民福利、小孩上学等并不以是否持有房产为依据。那么我为什么还要买房呢？大致原因可以归结如下：
当然买房就需要银行贷款，银行贷款就需要 PR。于是就一直在等 PR。没想到 PR 来得这么晚……
卡时间点
从下面的买房流程里面可以看出时间卡得非常紧，之所以这么干也是有原因的。
为了过冬
现在租的房子建于上世纪 60 年代，虽然外表和内部装修还算 OK，可是没有隔热层，夏天非常炎热，冬天又非常寒冷。而随着小棉袄一天天长大，越来越好动，仅仅一间有空调的房间根本满足不了她的需求，这意味着一定要在寒冬来临之前入住新房，否则这个冬天真的不知道该怎么过。
为了明年上学
因为所有目标对象的房子都在别的城市，这意味着小棉袄必须换学校。而每年四月份的入学申请都在上一年的 12 月截止，这意味着我们一定要在 12 月入住新房。
而那该死的 PR 到 10 月底才来到，这意味着接下来每一天都非常紧张了。
买房流程
【9 月 2 日】把所有信用卡的现金取现额度清零
很多人都或多或少地持有几张信用卡用于日常消费。信用卡还有现金取现的功能，但我们平时都不会使用它。可是：这个现金取现的额度默认会开启，可能会影响自己的贷款额度！所以当时虽然还没有获得 PR，我仍然仔细地检查了自己的所有信用卡，把现金取现的额度都申请清零了。
【10 月 28 日】PR get
自从 2023 年 7 月提交 PR 申请一来，开始以为会在 2024 年 2 月出结果。但是没有，于是等到 5 月、8 月、10 月……看过的房子也是一个个地售罄，真是很煎熬的事。
【10 月 31 日】看房
由于 PR 来得太晚，还没售罄的房子很少，而我的限定条件却很多：
这么多条件下来，只能看三四套了。
日本买独栋房子有两种模式，一种是自己买一块地（或者从开发商那儿许多块地里面买其中一块），然后请另外一家建房公司在上面造房子。这两部可以分开进行或者由同一家开发商合并进行。这种模式优点是造的房子品质较高，缺点是耗时较长。造一栋高品质的房子一般要 6 个月，无法满足 12 月份入住的要求。所以只能选择第二种模式：和🇨🇳一样，直接从开发商那里买现成的房子，一次性把土地和房子都买下来。这种房子品质会次一点，但因为时间节点卡在这里也没办法了。
【11 月 1 日 ～ 2 日】游说银行
与🇨🇳的房贷制度不同，在🇯🇵，房贷额度和利息是不同银行不同分支对不同个人都不一样，说白了就是你要去“游说”。除非你的年收入很高而所需贷款额度很低。
首先不得不摆出著名在日网红“王局志安”的吐槽：
我并不知道这位王局最后贷款成功了没有。但是我的自身条件不利却是很明显的：
因为这些不利条件，我没有申请三井住友、三菱等大银行的贷款，也没有选择网络银行，而是选择四家规模相对较小的实体银行去“游说”：C 银行、M 银行、K 银行、A 银行。我的目标是：贷款额度达到房价的 95% 以上，最好是 100%，利息不太高。
游说结果
根据这个结果，放弃 M 银行和 K 银行，首选 A 银行，同时也申请一下 C 银行。
【11 月 9 日】第二次看房
在看了三四套房之后，选两套中意的，和妻子再看一次。
【11 月 10 日】签定购房申请书
如前所述，12 月份是截止时间，而从提交申请到正式签约、银行贷款审批、放款、交房都要不短的时间，时间节点卡在这里也没办法了。从申请到正式签约需要一周，这一周内支付 100 万日元（约人民币 5 万）的定金，即表示正式定下了这套房子。
【11 月 16 日】收到 A 银行的答复
这是正式的书面信件答复 ，里面有后续贷款签约所需的资料列表
【11 月 17 日】与开发商签购房合同
同时由开发商负责人向 A 银行转交贷款文件。而我没有让开发商负责人知道自己还在申请 C 银行贷款的事情，打算自己去申请 C 银行的贷款。
【11 月 18 日】收到 C 银行的答复
这是正式的书面信件答复 ，里面有后续贷款签约所需的资料列表。
【11 月 20 日】去 C 银行申请表和提交资料
【11 月 22 日】去 A 银行提交申请表
这里有点坑，本来我以为不用出面。担心审批时间有所延长。
【11 月 28 日】取消 C 银行的申请
这里有点坑，因为妻子还不是永住者，无法进行收入合算。而当时的贷款金额是按照合算之后来审批的。这样只剩下 A 银行可用了。这几天怪紧张的。
【11 月 30 日】收到 A 银行的答复：贷款审核通过
【12 月 2 日】去 A 银行办理账户
【12 月 9 日】验房
请了验房师，指出需要修补的地方。
【12 月 10 日】再次去 A 银行办理账户。
这里很有意思，详见下文。总的来说就是：12 月 2 号那次办理账户是按照外国人办理的，审批时间太长，可能会赶不上交房。因此需要用特殊的方法再办理一次。最后当场拿到卡号。
【12 月 16 日】去 A 银行进行正式的贷款签约
有意思的是利率下降了，改成了 0.57%
【12 月 18 日】负责修补的施工队开始进场作业
这速度真墨迹的
【12 月 20 日】交尾款给开发商
虽然贷款额度已经达到房价的 97%，但因为需要付给银行手续费，所以还有不少尾款需要支付。这些钱是先付给开发商，再转交给银行的。
【12 月 23 日】贷款放款
交齐了房款，就可以收房收钥匙了。同时开始自己用车搬运一些小件物品。
【12 月 25 日】请搬家公司搬运若干大件家具
【12 月 27 日】入住
小棉袄在原托儿所上学的日程结束，终于可以搬入新的房子了。
【12 月 30 日】开始从账户中扣除贷款月供
房子概况
由于是独栋房子，意味着以后房子本身将会显示在地图上（例如 Google 地图或者 Apple 地图的街景图），为了保密，只好对信息进行一些脱敏处理：
总结
PR 来得太慢是一大遗憾，否则我就可以买块地慢慢地建房子了。🇯🇵建房子的价格相对稳定，例如 2 层总面积 100 m2 的一栋房子，高品质建造价格约 2000 万日元，约人民币 100 万。变化的只是土地的价格。现在的这个房子并不是最高性价比的，但总算赶在时间节点之前搞完了。欣慰的是贷款额度超过了我的预期，比那位只会吐槽的王局要强一点。我总结起来是这么几点：
这在面试中也是有用的，申请贷款其实也是银行对自己的面试过程。
Comments (2) on "在日本买独栋房子"
作者首先解释了购房的原因：
接着，作者强调了时间的紧迫性，主要是为了在冬天来临前入住新房，以及确保孩子能在明年顺利入学。
在购房流程方面，作者从准备阶段开始，详细描述了如何清零信用卡现金取现额度、申请永久居民身份（PR）、看房选房、与银行沟通贷款事宜、签订购房合同、验房、办理银行账户、贷款签约、交尾款、贷款放款、搬家入住等一系列步骤。
作者还分享了在与银行沟通时遇到的困难和最终选择A银行贷款的经历。文章最后介绍了新房的基本情况，包括房屋结构、土地面积、位置、建造时间以及配备的设施等。
作者总结了整个购房过程中的心得体会，强调了准备充分、沟通耐心和展示稳定收入的重要性。